Co je to diskontování faktur?

Může trvat dlouho, než se faktura promění z dohody na peníze na účtu. Co můžete udělat, abyste byli zaplaceni rychleji? Zkuste diskontování faktur a zjistěte více, protože se dnes podíváme blíže na toto řešení a jeho výhody a nevýhody.

Diskontování faktur – obsah:

1. Co je diskontování faktur?
2. Jak diskontování faktur ovlivňuje finanční likviditu?
3. Jaký je rozdíl mezi diskontováním faktur a factoringem?
4. Mohu diskontovat po splatnosti faktury?
5. Jaké jsou výhody diskontování faktur?

Co je diskontování faktur?

Diskontování faktur zahrnuje získání půjčky proti fakturám, které jste vystavili, s odloženými termíny splatnosti. V závislosti na posouzení rizika diskontního agenta můžete obdržet od 70 do 95 % částky uvedené na vašich fakturách. Obchodník vám za své služby účtuje poplatek. Ten může zahrnovat pevný měsíční poplatek a malé procento z poskytnutého financování. Musíte si však pamatovat, že jste odpovědní za vymáhání pohledávek.

Společnosti se stabilní finanční situací dostávají nabídku na diskontování faktur. Po počátečním přijetí může diskontér faktur požádat o zobrazení vašeho výpisu z účtu. Dále obvykle každý měsíc budete muset zasílat zprávu o svých pohledávkách diskontní společnosti, aby mohli vypočítat, kolik vám mohou půjčit. Jaké jsou výhody diskontování faktur?

Jak diskontování faktur ovlivňuje finanční likviditu?

Diskontování faktur je skvělý způsob, jak poskytnout vaší společnosti pracovní kapitál. Můžete použít získané prostředky k nákupu zboží potřebného pro vaše podnikání, aniž byste museli čekat na peníze od zákazníků. Schopnost obchodovat s takovými prostředky dříve by se měla promítnout do vyšších zisků.

Opravdu existují moudra v rčení „Na to, abyste vydělali peníze, potřebujete peníze“. Někdy se můžete setkat se společnostmi, které poskytují slevy při platbě v hotovosti. S dodatečnými penězi z diskontování faktur máte mnoho možností, které vám mohou hmatatelně prospět.

Jaký je rozdíl mezi diskontováním faktur a factoringem?

Na první pohled se zdá, že diskontování faktur a factoring jsou stejné věci. Ale podívejte se blíže a zjistíte, jak se liší. Ačkoli factoring, stejně jako diskontování faktur, umožňuje financovat vaše pohledávky, zahrnuje také další služby. Ty zahrnují správu účtů dlužníků a související reportování, vymáhání pohledávek a také převzetí rizika insolvence protistrany.

U diskontování faktur vaše protistrana stále dluží vaší společnosti za faktury, které vystavujete. Peníze obdržíte od diskontéra, i když vaši zákazníci nebudou vědět, že jste přijali tuto metodu financování. Odpovědnost za vymáhání plné platby vašich faktur leží na vás. To může zahrnovat připomínání plátcům nadcházejících termínů splatnosti, sledování pohledávek a dokonce i zasílání výzev k platbě v případě zpoždění. Protože diskontování faktur je typ půjčky, musíte zajistit, aby vaši dodavatelé zaplatili peníze za faktury, které jste vystavili. Proč je to důležité? Pokud vám nezaplatí do data splatnosti, nebudete mít žádné peníze na splacení půjčky poskytnuté faktorem.

Plný factoring je jiný. Je to factoringová společnost, známá také jako faktor, která se stává vlastníkem pohledávek vyplývajících z vašich faktur. Vaše protistrany musí být informovány, že jste použili tuto metodu financování vašeho podnikání. Možná se ptáte, k čemu je tato znalost? Důvod je jednoduchý. Vaši zákazníci budou muset platit za faktury financované factoringovou společností, nikoli vaší společnosti, ale factoringové společnosti. Proto je musíte o tom informovat.

I když někdo omylem provedl platbu na váš účet, pokud se rozhodnete pro factoring k financování vašich faktur, budete muset celou platbu převést na factoringovou společnost. To je proto, že faktor je vlastníkem pohledávek vyplývajících z faktur, které financuje. Samozřejmě to nedělá zdarma. Obdržíte přibližně 80 až 90 % hodnoty pohledávek vyplývajících z faktur, které jste vystavili. V tomto případě se nemusíte obávat vymáhání pohledávek od vašich protistran. Tento úkol přechází na factoringovou společnost.

Mohu diskontovat po splatnosti faktury?

Faktury, které hodláte diskontovat, jsou vlastně zajištěním pro půjčku, kterou factoringová společnost poskytuje. Proto factoringová společnost posuzuje, jak pravděpodobné je, že vaše protistrany splní své závazky vůči vám. Pokud zákazník nezaplatil za zakoupené zboží nebo službu do data splatnosti uvedeného na faktuře, pravděpodobnost, že zaplatí, klesá s každým uplynulým dnem. Samozřejmě, že neplacení může nastat v důsledku chyby nebo opomenutí, nikdo není dokonalý.

Nicméně, ve většině takových případů bude nutné provést vymáhací aktivity k obnovení po splatnosti dluhů. Tyto vyžadují čas a úsilí a nemusí vždy být úspěšné. Proto se faktury po splatnosti obvykle nezohledňují při výpočtu, kolik zajišťovací půjčky může factoringová společnost poskytnout.

Jaké jsou výhody diskontování faktur?

Výhodou je rychlejší tok peněz. Peníze, které vám dluží za faktury, k vám prakticky dorazí okamžitě po uzavření smlouvy s factoringovou společností. To znamená, že můžete tyto prostředky obrátit mnohem dříve a použít je k růstu vašeho podnikání. Samozřejmě, že tento typ financování má svá úskalí.

Přesto existují způsoby, jak přesvědčit zákazníky, aby platili dříve. Například tím, že nabídnete slevu za předčasnou platbu závazků. Nicméně, není to výhodné dělat to u faktur, za které stejně získáte financování prostřednictvím factoringové společnosti. Proč? Protože tím vzniká dvojí náklad. Nejprve diskont a poté poplatek, který vám factoringová společnost účtuje.

Proto je praktickým tipem seskupit své zákazníky podle toho, jak rychle platí vaše faktury. Pokud vám platí dlouho před datem splatnosti, není to výhodné diskontovat, protože peníze, které dlužíte, obdržíte bez dalších poplatků. Na druhou stranu, pokud zpožďují platbu až do posledního dne a potřebujete dodatečné financování pro své podnikání, pak je diskontování takových faktur dobrou volbou.

Hledáte dokonalou bezplatnou aplikaci na fakturaci? Můžete ji najít na Firmbee!

Pokud se vám náš obsah líbí, připojte se k naší komunitě aktivních včel na Facebooku, Twitteru, LinkedIn, Instagramu, YouTube.