Crowdfunding vs crowdlending. Jaké jsou klíčové rozdíly?

I když se může zdát, že crowdfunding a crowdlending jsou stejné pojmy, veřejnost je často zaměňuje. Financování na základě půjček je jednou formou crowdfundingu. V dnešní době jsou oba termíny velmi populární, pokud jde o investování a crowdfunding. Jak fungují a jaké výhody a rizika přinášejí investorovi? Stojí za to se na ně podívat blíže, protože mohou přinést značný zisk při podpoře etické kampaně.

Rozdíl mezi crowdfundingem a crowdlendingem – obsah:

1. Crowdfunding – co to znamená?
2. Crowdlending – co to je?
3. Financování půjček – jak to funguje?
4. Jaké jsou výhody a rizika pro investora?
5. Crowdlendingové platformy
6. Shrnutí

Crowdfunding – co to znamená?

Crowdfunding je typ financování, ve kterém jednotlivec nebo společnost shromažďuje prostředky s pomocí skupiny lidí (tzv. davu), které později využijí k účelu dle vlastního výběru. Tato metoda financování je spojena s masovým přístupem k internetu.

Crowdfunding je obecný termín, který také popisuje skupinové financování založené na předprodeji, odměnách, darech, investicích nebo crowdlendingu (o kterém se dnes diskutuje). Financování vlastního podnikání s pomocí uživatelů se nejčastěji odehrává na online platformách, které se specializují na jeden konkrétní typ crowdfundingu.

Crowdlending – co to je?

Crowdlending je kombinací dvou slov (crowd = dav a lending = půjčování peněz). Umožňuje různým subjektům financovat své projekty a díky mnoha poskytovatelům nemusí využívat půjčky z bank, protože ne každý splňuje všechny podmínky pro jejich získání. Funguje to jinak než klasická půjčka od finanční instituce nebo zadlužení od jednotlivce. Na rozdíl od jiných forem crowdfundingu crowdlending nenabízí žádné další výhody, jako jsou podíly ve společnosti, různé bonusy nebo hotový produkt. V tomto modelu financování je jedinou věcí, kterou můžeme očekávat, vysoká míra návratnosti půjčky poskytnuté zájemci.

Financování půjček – jak to funguje?

Celý proces probíhá na webových stránkách mezi jednotlivci nebo společnostmi, které mají zájem o půjčku a její poskytnutí. První platformou tohoto druhu je britská “Zopa” (Zóna možného souhlasu). Její obchodní model předpokládá, že lidé s přebytkem hotovosti a volnými prostředky je mohou nabídnout lidem, kteří jsou ochotni použít peníze k určitému účelu. Díky takovým akcím je možné obejít tradiční finanční instituce.

Lidé, kteří jsou připraveni půjčit své prostředky ostatním, musí počítat s nějakou formou investice, která se po nějaké době vrátí ve formě úroků. Účastníky jsou dlužník a investor. Tato forma fundraisingu nemá žádná omezení.

Účastníci uzavírají mezi sebou smlouvu o sociální půjčce, která chrání obě strany před jakýmikoli nepříjemnostmi (od okamžitého požadavku na předčasné splacení nebo nezákonné změny úrokové sazby) a zároveň chrání investora před nesplácením půjčky nepoctivým dlužníkem.

Jaké jsou výhody a rizika pro investora?

Nejzřejmější výhodou půjčování zájemcům je jejich následný příjem z úroků. To se děje prostřednictvím společností financujících půjčky. Investor dostává měsíční platby úroků a jistiny, které může poté znovu půjčit, aby zvýšil své příjmy z půjček. Co je důležitější, investor nemusí pokrýt celou půjčku potřebnou, jak slíbila dlužník, protože ta obvykle sestává z více menších půjček od velké skupiny podnikatelů. Co je také dobré mít na paměti, je ochrana kapitálu. Obecně platí, že investiční částky jsou nízké, takže peníze umístěné do více půjček jsou bezpečnější. V tomto případě je riziko nižší a úměrné provedené investici.

Investor má na výběr 4 investiční produkty v závislosti na touze po výnosu a riziku. Dlužník je lépe chráněn na crowdlendingových stránkách, ale pro investory je situace horší. Půjčují své vlastní peníze cizím lidem bez jakékoli záruky splacení. V tuto chvíli stojí za to se podívat na řešení nabízená platformou, která zprostředkovává tento proces, a na mechanismy, které přizpůsobuje k ověření důvěryhodnosti obou stran. To je důležité, protože ne každá strana se rozhoduje pro stejné metody.

Crowdlendingové platformy

Pionýrskou stránkou sociálního půjčování je Zopa, založená v roce 2005. Na této platformě mohli dlužníci žádat o částky mezi 1 000 a 25 000 GBP. Měli bychom zde dodat, že z každé úspěšné transakce si společnost bere odpovídající procento, zatímco na tom vydělává. Byla první na světě, která nabízela peer-to-peer crowdfunding. S několika kliknutími mohou uživatelé internetu z celého světa vstoupit do světa investování a odpovídajícím způsobem vydělávat úroky. Myšlenka crowdlendingu umožňuje malým investorům dostat se na poměrně náročný trh, ale bez nutnosti investovat velké částky peněz.

Shrnutí

Crowdfunding je obecný termín zahrnující různé aktivity na získávání peněz, zatímco crowdlending je přesný termín pro způsob získávání prostředků. Účely se pohybují od organizace svatby po koupi vysněného auta nebo rozvoj vlastního podnikání. Ať už je to jakékoli, crowdlending se ukazuje jako lepší nápad než půjčování od banky k vyřešení finančních problémů. Navíc crowdlending vyhýbá mnoha zbytečným administrativním úkonům a komplikacím na cestě k získání prostředků.

Pokud se vám náš obsah líbí, připojte se k naší komunitě pilných včel na Facebooku, Twitteru, LinkedInu, Instagramu, YouTube, Pinterestu.